Finanzmakler/in vs. Mehrfachagent/in: Was ist der Unterschied?

Die Welt der Finanzen und Versicherungen ist für dich vielleicht nicht die Spannendste, aber vielleicht die Undurchsichtigste. Wenn ich mich mit der Materie nicht selbst beschäftigen und Expertenstatuts erlangen möchte, kommt der Auswahl deines Sparrings-Partners bzw. deiner Sparrings-Partnerin eine immens hohe Bedeutung zu. Zwei wichtige Akteure in diesem Bereich sind Finanzmakler/in und Mehrfachagent/in.

Obwohl beide ähnliche Dienstleistungen anbieten, gibt es entscheidende Unterschiede in ihrer Arbeitsweise, ihren Verantwortlichkeiten und ihren Beziehungen zu ihren Kunden/innen und den Unternehmen, die sie vertreten. Werfen wir einen Blick die Unterschiede zwischen den beiden Finanzintermediären und finden vor allem heraus, welche Auswirkungen die Zusammenarbeit mit Finanzmakler/in bzw. Mehrfachagent/in auf dich als Kunde/in haben können.

Finanzmakler/innen sind unabhängige Berater/innen, die eine breite Palette von Finanzdienstleistungen anbietet, darunter Versicherungen, Kapitalanlagen und Finanzierungen. Die Hauptaufgabe: Die Bedürfnisse von Kundinnen und Kunden möglichst optimal abdecken. In der Arbeitsweise gibt es wichtige Grundsätze:

1. Unabhängigkeit und Objektivität: Finanzmakler/innen sind nicht an bestimmte Finanzinstitute oder Versicherungsgesellschaften gebunden. Sie können Produkte von verschiedenen Anbietern vergleichen und die besten Optionen für ihre Kunden auswählen. Dies ermöglicht eine objektive und kundenorientierte Beratung.
2. Umfassende Beratung: Finanzmakler/innen bieten eine ganzheitliche Beratung an, die alle Aspekte der finanziellen Situation eines Kunden bzw. einer Kundin berücksichtigt. Dies umfasst nicht nur Versicherungen, sondern auch Kapitalanlagen, Kredite und andere Finanzprodukte.
3. Maßgeschneiderte Lösungen: Da Finanzmakler/innen Zugang zu einer Vielzahl von Produkten und Anbietern haben, bieten sie im Idealfall individuell zugeschnittene Lösungen an, die den spezifischen Bedürfnissen und Zielen des Kunden / der Kundin entsprechen.
4. Langfristige Betreuung: Finanzmakler/innen betreuen ihre Kunden/innen in der Regel langfristig und passen eine einmal erarbeitete Finanzstrategie an sich ändernde Lebenssituationen und Marktbedingungen an. Sie unterstützen ihre Kunden/innen auch bei der Verwaltung und Optimierung ihrer Portfolios und beim Kauf von Finanzprodukten.
5. Regulatorische Verpflichtungen: Finanzmakler/innen unterliegen strengen gesetzlichen Vorschriften und müssen als „Sachwalter“ immer im Interesse ihrer Kunden handeln. Sie sind verpflichtet, umfassende Marktanalysen durchzuführen und transparente Empfehlungen zu geben.

Wir halten fest: Finanzmakler/innen bewegen sich zwischen Unabhängigkeit, umfassender Beratung, maßgeschneiderten Lösungen und dem, was der Gesetzgeber als strenge Vorschriften reguliert.

Auch Mehrfachagent/innen arbeiten im Bereich der Finanz- und Versicherungsberatung, jedoch sind sie in ihrer Unabhängigkeit eingeschränkt. Mehrfachagenten sind an mehrere, aber nicht alle Versicherungs- und Finanzunternehmen gebunden. Wichtig für dich zu wissen:

1. Vertragsbindung: Mehrfachagenten/innen haben Verträge mit bestimmten Versicherungsgesellschaften und Finanzinstituten. Ihre Produktpalette ist daher auf die Angebote dieser Partnerunternehmen beschränkt.
2. Eingeschränkte Auswahl: Die Auswahl an Produkten und Dienstleistungen, die Mehrfachagent/innen anbieten können, ist begrenzt auf genau diese Partnerunternehmen. Die mögliche Folge: Einschränkungen bei der Suche nach der besten und passendsten Lösung für den/die Kunden/in.
3. Beratung und Service: Mehrfachagenten/innen bieten ebenfalls Beratungs- und Serviceleistungen an, jedoch oft innerhalb der Grenzen der Vorgaben ihrer Partnerunternehmen. Dies kann die Flexibilität und Individualität der Beratung einschränken.

Positiv hervorzuheben ist also, dass auch Mehrfachagenten/innen aus verschiedenen Produkten wählen können, wenn auch in deutlich begrenzterem Umfang als Finanzmakler/innen. Dieser Unterschied sollte dir unbedingt bewusst sein.

Die Entscheidung zwischen Finanzmakler/in und Mehrfachagenten/in hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Präferenzen ab. Vielleicht kann ich dir bei der Entscheidung etwas unter die Arme greifen:

1. Unabhängigkeit und Breite der Beratung: Suchst du nach einer unabhängigen und umfassenden Beratung, die alle Aspekte deiner individuellen, finanziellen Situation abdeckt, ist ein/e Finanzmakler/in, meiner Meinung nach, die bessere Wahl. Er/sie kann aus einer breiteren Palette von Produkten wählen und maßgeschneiderte Lösungen anbieten.
2. Spezifische Produktpräferenzen: Wenn du bereits weißt, dass bestimmte Produkte von den Partnerunternehmen eines Mehrfachagenten / einer Mehrfachagentin deinen Ansprüchen genügen, kann ein/e Mehrfachagent/in ebenfalls eine gute Wahl sein. Insbesondere wenn du positive Erfahrungen mit den Produkten dieser Unternehmen gemacht hast.
3. Langfristige Betreuung: Überleg dir, ob langfristige Unterstützung und Anpassungen deiner Finanzstrategie Aspekt sind, auf die du Wert legst. Finanzmakler/innen bieten oft eine kontinuierliche Betreuung und können deine Finanzpläne an sich ändernde Lebensbedingungen und Markttrends anpassen.
4. Kosten und Transparenz: Schau dir an, wie dein/e Berater/in vergütet wird und ob dies seine/ihre Empfehlungen beeinflussen könnte. Finanzmakler/innen sind gesetzlich verpflichtet, transparente Empfehlungen zu geben, die im besten Interesse des/r Kunden/in liegen.

Hilft dir das bei deiner Entscheidung?

Ohne es werten zu wollen: Sowohl Finanzmakler/innen als auch Mehrfachagenten/innen bieten wertvolle Dienstleistungen im Bereich der Finanz- und Versicherungsberatung an. Finanzmakler/innen zeichnen sich durch ihre Unabhängigkeit, umfassende Beratung und kundenorientierte Ansätze aus, während Mehrfachagenten/innen spezialisierte Produkte und Dienstleistungen ihrer Partnerunternehmen anbieten. Wer besser zu dir passt, hängt von zuallererst von deinen individuellen Bedürfnissen, Präferenzen und der Art der gewünschten Beratung ab.