Sicher Finanzieren
Finanzierung für Ihre Vorhaben
Beratung anfordern
Eigenes Haus, Eigentumswohnung in der Stadt, oder die lukrative Kapitalanlageimmobilie? Jeder kennt diese Momente im Leben, in denen man kräftig investieren will oder das Ersparte nicht ausreicht. Mit einer soliden Finanzierung werden diese Schritte Realität.
Viele machen sich in dieser Situation auf den Weg zur (Haus)Bank und hoffen sowohl auf eine kompetente Beratung als auch auf ein gutes Angebot. Wahrscheinlich holen Sie sich auch ein zweites, eventuell auch ein drittes Angebot ein. Sich einen halbwegs sicheren Überblick über das ganze Angebot an möglichen Finanzierungen und Fördermöglichkeiten zu verschaffen, ist bei über 1.600 Banken in Deutschland langwierig und mühselig. Dazu kommt bei vielen Angeboten das „Kleingedruckte“, das nicht übersehen werden sollte.
Auswahl und System machen den Unterschied
Der Spruch ist schon alt, aber er zählt immer noch: „Vergleich macht dich reich.“ Vor allem dann, wenn es um hohe Summen geht. Oft werden Sie gut beraten sein, wenn Sie nicht das erste Angebot annehmen, sondern sich nach weiteren Angeboten zur Finanzierung umsehen.
Das Problem: Kreditangebote lassen sich oft schwer vergleichen, da jede Bank-Beraterin und jeder Bank-Berater unterschiedliche Konzepte im Kopf haben wird. Endgültig verwirrend wird es, wenn sich zu den Angeboten noch eines einer Bausparkasse gesellt. Einen wirklichen Marktüberblick erarbeiten Sie sich aber selbst mit mehreren Angeboten nicht.
Erfolgreich finanzieren
Gehen wir zurück zum Anfang. Es geht erst einmal nicht um Konditionen, sondern um Ihr ganz individuelles Vorhaben. Welches Ziel verfolgen Sie? Wie sieht Ihr Traum-Zuhause aus, welche Lage haben Sie im Auge? Oder welche Anforderungen muss Ihr Elektro-Auto erfüllen?
Hier kommt Ihr persönlicher FP Finanzpartner ins Spiel. Er bzw. sie verschafft sich ein exaktes Bild von Ihrem Vorhaben, stellt Ihnen Fragen, die Sie sich vielleicht selbst noch nicht gestellt haben, weist Sie auf falsche Annahmen hin und gibt Ihnen Tipps mit an die Hand. Und das ist essentiell, denn nur so kann am Ende das Finanzierungskonzept Ihre Erwartungen erfüllen und sich nahtlos in Ihre Lebensplanung einfügen.
Berater vs. Online-Vergleich
Aber kann das eines der vielen Online-Vergleichsportale nicht auch? Wir denken: nein. Zu viele Faktoren müssen berücksichtigt werden, jede einzelne Finanzierung muss zur individuellen Lebenssituation passen. Das erarbeitet man sich nur im gemeinsamen Gespräch.
Mit digitaler Unterstützung
Wenn das Ziel klar ist, dann bedienen auch wir uns Profi-Programmen, denn eine Auswahl aus über 400 Banken, Bausparkassen und kreditvergebenden Versicherungsgesellschaften können auch wir nicht händisch treffen. Aber wir können durch unsere Expertise sehr viel feingranularer vorsortieren, und wir sprechen das Gleiche „Finanzdeutsch“ wie Banken und Kreditgeber.
Natürlich berücksichtigen wir alle sinnvoll möglichen Förderkredite und Zuschuss-Angebote. Das versteht sich für die FP Finanzpartner AG von selbst.
Erfolgreich finanzieren
Wunschangebot & Zusage
Wir haben Ihren Favoriten gefunden? Selbst jetzt geben wir uns nicht zufrieden. Denn auch jetzt sind meistens noch ein paar Handgriffe notwendig um Wunschfinanzierung und Kreditzusage zusammenzubekommen. Mit der richtigen, professionellen Begleitung kommen Sie so zum Ziel.
Bestehende Kredite
Vielleicht haben Sie ja schon einen Kreditvertrag und möchten diesen durch einen mit besseren Konditionen ablösen? Dann sollten Sie nicht bis zum letzten Moment warten, sondern sich vier bis fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung schon mit der Neuplanung beschäftigen. Ein Forward-Darlehen kann den Anschlusszins heute schon sichern, ohne dass jetzt Kosten anfallen. Der Forward-Kredit tritt genau an dem Tag in Kraft, wo der Vorvertrag endet. Das schafft zusätzlich Planungssicherheit.
Kleinere Kreditsummen
Sie suchen gerade eine Finanzierung für eine neue Küche, ein neues Bad, ein Auto oder Ähnliches? Auch dafür finden wir für Sie eine ansprechende Lösung.
Holen Sie sich die Beratung, die Sie für eine sichere Finanzierung zu optimalen Konditionen benötigen. Über 200 FP Finanzpartner an mehr als 70 Standorten warten bereits auf Ihre Anfrage.
Darauf sollten Sie achten
Laufzeiten
Gerade bei großen Projekten wie dem Eigenheim gilt es auf den Zeithorizont zu achten. Haben Sie bei Finanzierungen auch immer die potentiellen Laufzeiten im Kopf – oft sprechen wir nicht nur von Jahren sondern eher von Jahrzehnten.
Förderung
Für viele Projekte stehen staatliche Förderungen in Aussicht. Ob KfW, Elektroauto-Prämie oder Hessen-Darlehen – Förderpakete sollten unbedingt in die Finanzierungsstrategie mit einfließen.
Ehrlicher Kassensturz
Achten Sie darauf, dass Sie sich die Tilgung der aufgenommen Kreditsumme auch leisten können. Neben den Raten für Ihren Kredit sollte auf jeden Fall noch das nötige Geld zum Leben bleiben.
Prolongation
Gerade Finanzierungen über hohe Summen müssen in vielen Fällen nach einer bestimmten Laufzeit mit einem neuerlichen, niedrigeren Kredit refinanziert werden. Packen Sie die Prolongation so früh wie möglich an um von der resultierenden Planungssicherheit zu profitieren.
10 Tipps zur Baufinanzierung
Finanziellen Spielraum kalkulieren
Bei der Kalkulation der Kreditraten sollten Sie ausschließlich dauerhafte Einkünfte berücksichtigen. Planen Sie außerdem Reserven für z.B. Auto, Reparaturen, Urlaub und Hobbys mit ein.
Eigenleistung richtig einschätzen
Eigenleistung beim Eigenheimbau kann bares Geld sparen – benötigt aber auch viel Zeit. Überlegen Sie in Ruhe, welche Art der Eigenleistung Sie neben Familie, Job und Leben erbringen können und möchten.
Kaufnebenkosten berücksichtigen
Kaufnebenkosten (Makler, Notar, Grundbuchamt, Finanzamt) können sich auf bis zu 15% des Kaufpreises summieren. Kalkulieren Sie diese Kosten mit ein und versuchen Sie ruhig an der ein oder anderen Stelle auch zu verhandeln (z.B. bei der Maklercourtage).
Extras einplanen
Kalkulieren Sie bereits am Anfang, welche Kosten z.B. durch eine individuelle Ausstattung, Grünanalgen uvm. entstehen.
Geeigneten Vertrag wählen
Achten Sie auf Schutzgebühren, Nebenkosten und Aspekte wie etwa Bereitstellungszinsen um ein „böses Erwachen“ zu vermeiden.
Risiken absichern
Werfen Sie einen Blick auf geeignete, individuelle Versicherungen (unsere Empfehlung: Absicherung im Krankheitsfall, Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung, Hausrat- und Haftpflichtversicherung). „Rundum-Sorglos-Policen“ sind oft deutlich teurer als smart ausgewählte Versicherungen für echte Risiken.
Richtig tilgen
Wählen Sie bei niedrigen Zinsen eine höhere, anfängliche Tilgungsrate, idealerweise etwa zwei bis drei Prozent der Kreditsumme im Jahr. Denn je tiefer das Zinsniveau, desto länger dauert es, bis ein Annuitätendarlehen zurückgezahlt ist.
Zinsen nutzen
Lassen Sie je nach aktueller Zinssituation zumindest bei der Erstfinanzierung den Zinssatz für 10, besser 15 Jahre festschreiben.
Sondertilgung
Achten Sie darauf, dass Ihnen die Möglichkeit zur kostenfreien Sondertilgung während der Laufzeit offensteht. Eine variable Tilgungshöhe macht (fast) immer Sinn, denn so können Sie bei einer Verschlechterung der wirtschaftlichen Verhältnisse die Ratenhöhe verringern.
Rücklagen bilden
Bei Neubauten fallen nach 10 bis 15 Jahren oft die ersten, größeren Reparaturen an. Bilden Sie am besten während der ersten 10 Jahre Rücklagen um später entspannt alle notwendigen Instandsetzungen vornehmen zu können.
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