Kapitalanlage-Immobilie
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Sie möchten Vermögen ansparen oder Ihrem Ersparten zusätzliches Sicherheitspotential verleihen? Immobilien gelten nach wie vor als rentable und stabile Geldanlage. Wenn es nach der Philosophie der FP Finanzpartner AG geht, dann ist ein Immobilieninvestment für fast jedes Portfolio empfehlenswert. Informieren Sie sich über Benefits und Risiken und erfahren Sie mehr über die Anlagechancen im Immobiliensektor.
4 Formen des Immobilien-Investments
Immobilienkauf
Der direkte Kauf einer Immobilie gilt unter Finanzexperten seit jeher als sehr gut geeignete Form des Immobilien-Investments. Die Mieten aus Immobilien generieren Einnahmen, die die Tilgung möglicher Darlehen decken können. So wird die Kauf-Immobilie quasi zum rentablen Selbstläufer.
Immobilienaktien
Wenn Sie statt direkt auf Immobilien lieber auf die Branche an sich setzen möchten, lohnt sich ein Blick auf die Aktien von Immobilienfirmen. Interessant sind Fonds oder ETF, welche sich auf Immobilien-Aktien konzentrieren. Damit setzen Anleger/ Anlegerinnen auf eine breite Streuung. Durch das anhaltende Wachstum haben sich auch derartige Wertpapiere deutlich positiv entwickelt und erwirtschaften attraktive Renditen.
Offene Immobilienfonds
Offene Immobilienfonds bieten Ihnen die Möglichkeit, gleichzeitig in mehrere Immobilien zu investieren. Das senkt bei smarter Auswahl des geeigneten Fonds das Risiko. Besonders wichtig ist es hier, die Nebenkosten solcher Investments im Blick zu behalten.
Geschlossene Immobilienfonds
Diese Fonds sind unternehmerische Beteiligungen an einem oder mehreren Immobilienprojekten mit einer begrenzten Anzahl von Investoren. Diese Fonds haben meist eine definierte Laufzeit und bieten oft steuerliche Vorteile, die offene Immobilienfonds nicht bieten können. Die Renditen können sehr attraktiv sein.
Darauf kommt es an!
Lage
Die Lage einer interessanten Immobilie bestimmt, wie hoch die Chancen auf eine dauerhafte Vermietung und eine positive Entwicklung der Mieteinnahmen sind.
Qualität
Hochwertigkeit der Ausstattung, Bausubstanz, Nachhaltige Energieversorgung und viele weitere Faktoren zeichnen die Qualität einer Immobilie aus.
Verwaltung
Nicht jeder möchte selbst „Vermieter“ sein. Speziell im Bereich der Anlage-Immobilien lohnt sich ein Blick darauf, ob eine Verwaltungsstruktur besteht, die Ihnen Abrechnung, Mietersuche und vieles mehr abnimmt.
Kaufpreis
Der Kaufpreis einer Immobilie muss stimmen. Gerade jetzt, in Phasen, in denen die Preise durchaus gestiegen sind, ist eine korrekte Einschätzung zwischen Wert und Preis einer Immobilie wichtig.
Infrastruktur
Bei der Suche nach der passenden Immobilie achten Sie unbedingt immer auch auf die umliegende Infrastruktur (Verkehrsanbindung, Schulen, Einkaufsmöglichkeiten uvm.). Diese Faktoren beeinflussen maßgeblich Ihre potentiellen Mieteinnahmen.
Mietpreismultiplikator
Der Mietpreismultiplikator bestimmt das Verhältnis zwischen Kaufpreis und notwendigen Jahresnettokaltmieten, um den Kaufpreis zu erreichen. Als schnell zu errechnende Prüfsumme, lässt sich damit eine grobe Einschätzung vornehmen, ob der Kaufpreis angemessen ist.
Finanzierung
Neben der passenden Immobilie ist die zu Ihrer Situation passende Finanzierung ein Dreh- und Angelpunkt. Unsere FP Finanzpartner wählen für Sie aus über 400 Banken das passende Angebot.
Partner
Ein starker Partner an Ihrer Seite erleichtert das Investment und bietet Ihnen zusätzliche Sicherheit. Von der Bewertung bis hin zur Finanzierung vertreten unsere Berater/innen Ihre Interessen.
Immobilien als Kapitalanlage lohnen sich nach wie vor. Die Rahmenbedingungen sind angesichts steigender Preise und dem anhaltenden Bauboom schwieriger geworden, aber mit einer soliden Beurteilung nach strengen Kriterien finden Sie die passende Immobilien-Investmentform. Selbstverständlich stehen Ihnen bei der FP Finanzpartner AG hochqualifizierte und erfahrene Berater zur Seite.
Warum Immobilien als Kapitalanlage?
Einige Spar- und Anlageformen wie zum Beispiel Festgeld oder Tagesgeld haben sich inzwischen selbst überlebt. Ohne nennenswerte Zinsen steht hier schnell der Wertverlust Ihres Vermögens, da die Inflationsrate für eine Entwertung Ihres Geldes sorgt.
Neben Investments mit höherem Risiko wie etwa Aktien, suchen viele Anleger nach einer Anlageform mit möglichst hoher Sicherheit oder als Ergänzung zu bestehenden Investments. Hier können Immobilien eine attraktive Lösung darstellen.
Dabei muss es nicht immer der Kauf einer Immobilie sein, Aktien von Immobilienfirmen sowie offene oder geschlossene Immobilienfonds eröffnen viele verschiedene Optionen.
Die Rendite im Blick
Besonders die Rendite einer Immobilie als Kapitalanlage benötigt eine fundierte Abschätzung. Die wichtigsten Faktoren, die es zu berücksichtigen gilt, sind:
- Nebenkosten: wie hoch sind Steuern, Notarkosten und evtl. Maklerprovisionen?
- Einnahmen: wie hoch fallen die Mieteinnahmen voraussichtlich aus?
- Verwaltung: mit welchen Verwaltungskosten ist zu rechnen?
- Erhaltung: stehen Modernisierungen / Renovierungen an? Welcher Erhaltungsaufwand ist absehbar?
- Kaufpreis: wie ist das Verhältnis zwischen Kaufpreis und Jahreskaltmiete?
- Nutzungsdauer: wie lange soll die Immobilie behalten werden?
- Steuern: wie sieht die steuerliche Beurteilung der Investition aus?
- Finanzierung: welche Konditionen zu Zinsbindung, Möglichkeiten zur Anschlussfinanzierung und Monatsraten bestehen?
- Wiederverkauf: wie sind die Chancen zum Wiederverkauf zu beurteilen?
Es gibt also eine Menge verschiedenster Faktoren zu beachten und Berechnungen durchzuspielen, um mit verlässlichen Zahlen investieren zu können. Von einem voreiligen Entschluss möchten wir in jedem Fall abraten.
Vorteile von Immobilien-Investments
Steuern
Immobilien sind steuerlich attraktiv. Kosten für Erhaltung, Sanierung oder Anschaffung können steuerlich geltend bzw. abgeschrieben werden. Wer Immobilien länger als zehn Jahre besitzt, profitiert von der Steuerfreiheit des Wertzuwachses.
Wertbeständigkeit
Als Investment bieten Immobilien gute Aussichten auf Wertzuwachs und eine hohe Wertbeständigkeit. Gewohnt wird ja schließlich immer. Im Gegensatz zu den volatilen Investments in Aktien, ETFs oder Kryptowährungen spricht man nach wie vor zu Recht vom „Betongold“.
Inflationsgeschützt
Sogenannte Indexmietverträge bieten inzwischen die Möglichkeit, Mietverträge mit einer automatischen Erhöhung orientiert an den Lebenshaltungskosten abzuschließen. Aber auch grundsätzlich haben Mieten einen „eingebauten Inflationsschutz“, da sie an die Inflation gekoppelt sind.
Welche Geldanlage passt zu mir?
Kosten
Ein Vergleich auf die Kosten einer Geldanlage lohnt immer. Gebühren für Vermittlung, Makler, Verwaltung, Instandhaltung oder Modernisierung sollten Sie immer im Blick behalten.
Risiko
Nicht jedes Investment passt zu jedem Risikotyp. Investieren Sie dort, wo Sie ein gutes Gefühl haben. Die höchste Rendite ist keine schlaflosen Nächte Wert. Achten Sie außerdem darauf, verteilt zu investieren anstatt Ihr gesamtes Vermögen in nur einer Anlageklasse unterzubringen. Diese Art der Diversifikation bringt zusätzliche Sicherheit.
Mindestanlage
Das für Sie passende Investment passt auch immer zu Ihren individuellen Lebensumständen. Dabei gibt es für jeden Menschen die passende Strategie – ganz gleich ob 50€ monatlich, 5000€ oder 50.000€ einmalig oder eine Kombination aus verschiedenen Beträgen. Wichtig: der beste Zeitpunkt mit dem Investieren zu beginnen ist immer jetzt!
Kapitalbindung
Für viele Anlegerinnen und Anleger spielt die Flexibilität Ihrer Geldmittel eine wichtige Rolle. Je nachdem, wie lange Sie Ihr Geld anlegen möchten oder wie schnell die Auflösung eines Investments gewünscht ist, bieten sich unterschiedliche Investments an.
Aktuelle Situation in Deutschland
In vielen Bundesländern herrscht in Deutschland nach wie vor ein Nachfrageüberschuss. Die Mieten und Kaufpreise sind tendenziell gleichgeblieben oder in den letzten zwei Jahren weiter gestiegen. Betrachtet man den Wohnnutzerkostensatz zeigt sich nach wie vor, dass der Kauf einer Immobilie im Vergleich zum Mieten günstiger ist. Den Aussagen von Prof. Dr. Michael Voigtländer (Link auf Finanzpartner Broschüre) (Leiter des Kompetenzfelds Finanzmärkte und Immobilienmärkte, Institut der deutschen Wirtschaft) nach lässt sich aber eine wesentliche Änderung in den vergangenen Jahren erkennen: private Haushalte verlassen die Großstädte und ziehen ins Umland. Eingeschränkte Angebote während der Corona-Pandemie, immer mehr Möglichkeiten zum Homeoffice, großzügigeres Platzangebot und günstigere Immobilienpreise könnten diese Tendenz weiter aufrechterhalten.
Durch diese Entwicklung bei gleichzeitiger Stabilität von Wohnimmobilien können sich hier interessante Optionen für Investoren auftun, die Sie unbedingt im Blick behalten sollten.